家は、人生で一番大きな買い物と言われ、月の手取りの１/３が毎月の家にかかっていると言われています。つまり、家にかかるお金を知ることが、資産形成において大きな一歩と言えるでしょう。今回は、家にかかるお金とできるだけ安く済ませる方法についてお話します。
持ち家にかかるお金。
家は、買ったら終わりではありません。その後のランニングコストや、予期せぬ大きな出費も考えられます。どのようなものがあるのでしょうか？
- 購入代
- ローン金利
- 各種税金
- 仲介手数料
- 修繕費、修繕積立金
不動産の購入費
不動産の価値は、大きく分けて土地と、家本体に分かれます。
土地の値段は都道府県などが出していたりしますが、あなたが住みたい場所の地価を、ネットで検索してみることをお勧めします。参考程度に都道府県別平均地価を載せておきます。地方ならまだしも、都市圏では、土地だけで大きな金額になります。
地価都道府県ランキング
東京都 ¥3,430,198/坪 ¥1,037,635/m² 100ｍ²なら１００３７万円
大阪府 ¥1,215,187/坪 ¥367,594/m² 100ｍ²なら３６７５万円
神奈川県 ¥915,260/坪 ¥276,866/m² 100ｍ²なら２７６８万円
島根県 ¥79,564/坪 ¥24,068/m² 100ｍ²なら２４０万円
青森県 ¥65,279/坪 ¥19,747/m² 100ｍ²なら１９７万円
秋田県 ¥53,745/坪 ¥16,258/m² 100ｍ²なら１６２万円
ハウスメーカー坪単価 一覧
家をどのようなところで建ててもらうかも考え物です。今回は、参考程度に大手ハウスメーカーの坪単価を載せておきます。
トヨタホーム 60～70万円 1800万円～2100万円
ミサワホーム 65～75万円 1950万円～2250万円
セキスイハイム 65～75万円 1950万円～2250万円
無印良品の家 60～80万円 1800万円～2400万円
ヘーベルハウス 70～80万円 1800万円～2400万円
パナソニックホームズ 70～80万円 1800万円～2400万円
三菱地所ホーム 70～80万円 1800万円～2400万円
大成建設ハウジング 75～85万円 1950万円～2550万円
スウェーデンハウス 80～100万円 2400万円～3000万円
家の購入費 まとめ
土地、ハウスメーカーの坪単価を簡単に紹介しました。
購入費は大体 地価×土地の面積＋家の坪単価×家の床面積で出すことができます。
ちなみに日本の平均地価は 平均23万5223円/m2 坪単価77万7599円/坪 で１００ｍ²で約２０００万円です。
今回は、土地２０００万円、家本体２０００万円で４０００万円の家を購入した場合のその他の購入費を計算していきます。ちなみに、私たちが住んでいる建売物件も４０００万円程度です。
住宅ローン
住宅ローンは、現在はかなりの低金利です。今回は４０００万円の家を０．７％の固定金利フラット３５で借り入れをした場合の金額を計算しました。４５１２万円で、金利だけで５１２万円かかってしまいます。
減らすには、繰越返済や貯金をためて、キャッシュで支払いをするもの手ですが、個人的には、そのお金を投資に回して、お金を増やす方は得策かと思います。
各種 税金
不動産取得税は購入時にかかる税金で、都道府県に払います。
固定資産課税台帳に登録された価格（※実際の販売価格の約70％程度）×3％で計算します。
４０００万の家を購入した場合
固定資産課税台帳に登録された価格２８００万（※実際の販売価格の約70％程度）×3％＝８４万
固定資産税は毎年かかる税金で、市町村に払います。
固定資産課税台帳に登録された価格×（土地は２００ｍ²まで１/６）×１．４％で計算します。
４０００万（土地２０００万、建物２０００万）の家を購入した場合
固定資産課税台帳に登録された価格×土地は２００ｍ²まで１/６×１．４％
土地１４００万×１．４％＝１９．６万
建物１４００万×（２００ｍ²まで１/６）×１．４％＝３．２万円
合計 ２２．８万
印紙税 購入時にかかる 上記に比べると少量
いかがでしょうか。８４万は、購入時に、２２．８万円は毎年かかります。もちろん、築年数が増えるたびに、税金も減りますが、それは、家自体の価値もなくなっているということです。せっかく家を買ったのに、毎年お金を払うとはたまったもんではありませんね。
仲介手数料
不動産会社に払うお金です。
４００万円を超える場合、物件代金×３％＋６万円で計算します。
４０００万円の場合
４０００万円×３％＋６万円＝１２６万円
不動産取得税を考えると、４０００万円の家を購入すると２００万円を超えるお金を払うことになります。
修繕代
忘れがちなのは、修繕代です。家に長年住むと、いろいろなところに不具合が出てきます。
予期せぬものもあると思いますが、代表的なものを挙げていきます。
トイレ ２６万
風呂 １００万
キッチン ９０万
クロス １ｍ²×１０００円×１部屋３０ｍ²×３部屋＝９０万円
給湯器 ５８万円
合計 ３６４万円 年間１０万円程度
なかなの金額ですよね。さらに外壁塗装に８０万円程度かかったり、台風、地震で瓦、窓などの修繕、床の張替えをする場合もあります。
火災保険 管理費
火災保険、地震保険にも入る必要があります。たくさんの種類がありますが、例えば年間８万円 30年で240万で計算していきます。
マンションでは、管理費がかかります。最初は安くて気になりませんが、 毎年高くなます。築古マンションを買うなら要注意です。
持ち家にかかるお金
4000万円の物件（土地2000万円、家2000万円）
A 購入代 4000万円
B ローン金利 521万円
C 各種税金 84万円 22.8万円×30年
D 仲介手数料 126万円
E 修繕代、修繕積立金 364万円
F 火災保険、管理費 ８×30＝240万円
合計 ６０１９万円
維持するために、これだけのお金が必要です。思ったよりかかると思った人も多いのではないのではないでしょうか。
家を資産と考えるなら、ほとんどの家は資産になりません。
買うのであれば、自分のこだわりと相談して浪費と割り切って購入すべ気だと思います。
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